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　　在山東省淄博市高青縣，記者見到了傳說中色澤、嫩度、香味、口感、營養均可與日本神戶牛肉相媲美，最重可達一噸的“布萊凱特黑牛”，這些黑牛不僅吃綠色飼料長大，而且每天聽著音樂、享受按摩。

　　布萊凱特黑牛是山東布萊凱特黑牛科技股份有限公司（以下簡稱“布萊凱特”）通過現代生物技術結合常規育種技術，將國際上優質的肉牛品種——黑毛和牛與我國優良肉牛品種進行雜交改良培育而成的新型高檔肉牛。該公司由我國首例體細胞牛研究專家董雅娟博士等于2004年創建，注冊資金5130萬元，占地2500畝，目前已形成“優質肉牛繁育—養殖育肥—屠宰加工—市場銷售—酒店餐飲”的產業化鏈條，建立起產、學、研相結合的產業開發技術創新體系。

　　雖然布萊凱特符合今年中央一號文件鼓勵“加大改革創新力度加快農業現代化建設”的要求，但資金部總經理宋書才對記者坦言，要建設現代化農業，資金是一大難題。目前該公司存欄布萊凱特黑牛18000多頭，盡管一頭的利潤高達兩萬多元，但養殖期一般長達34個月，每頭的養殖成本也要三四萬元，資金吃緊成了自然而然的事情。

　　銀行貸款申請失敗后，宋書才急忙找到有過合作的中華財險“一起想想辦法”，幾番商討調研后，中華財險于2013年下半年推出黑牛抵押貸款保險業務。正是通過這個險種，布萊凱特先后從農行順利貸款1.1億元，及時解決了擴大生產所需的資金問題。

　　5億元資金缺口待補

　　據悉，黑牛產業化養殖開發是高青縣綠色農產品標準化示范項目，已被列入山東省“十二五”農業振興產業規劃實施項目、山東省自主創新科研成果轉化重大專項、國家科技部成果轉化資金重大專項等項目，并要求以布萊凱特為依托，將黑牛產業打造成高效、生態、低碳的巨大產業鏈，促進牧業增效，帶動農民增收。

　　2014年，高青縣黑牛存欄量達到6.7萬頭，預計今年能實現8萬頭的養殖規模。規模大幅擴大的前提是投入資金的成倍增長，據中華財險淄博中心支公司調研與測算，僅淄博黑牛貸款資金需求規模可達5億元。

　　據中華財險淄博中心支公司副總經理牛云申透露，雖然農行與當地政府簽訂了發展戰略合作協議，但進展并不是很順利，主要是農行認為活物抵押貸款存在的風險較大，活物抵押貸款沒有制定出有效方案，因而活物抵押貸款目前處在停滯狀態。

　　事實如此。一方面，養殖企業的土地往往是租用的，而最值錢的黑牛又存在死亡風險、道德風險和市場風險，很難作為銀行貸款的抵押物；另一方面，若依靠聯保互保，又容易形成擔保風險。引入保險機制正好可以解決這一問題。

　　對此，中華財險山東分公司財險部總經理楊光軍認為，保險可以有效轉移涉農企業因疫情災害、意外事故等不能如期還貸的違約風險，有效解決涉農企業因無擔保、無抵押而貸款難的問題。

　　保單質押融資1.52億元

　　“只需支付1.5%的保險費率，就能以基準利率上浮30%左右的貸款利率在銀行貸款，解決了我們規模發展的后顧之憂。”宋書才表示，借由較低的成本進行保單質押貸款，布萊凱特去年從銀行貸得6000萬元，今年截至目前已經貸得5000萬元，目前該公司生產的高檔牛肉已進入北京、上海、廣州、深圳、大連、成都、重慶等部分大中城市高端消費市場。

　　中華財險通過為養殖戶辦理養牛保險，用保單向銀行抵押，將保險第一受益人約定為貸款銀行，銀行再向農戶貸款。通過對黑牛養殖提供風險保障，對投保的黑牛因意外風險造成的損失，風險轉嫁給保險公司，賠款由保險公司支付給貸款銀行抵交還貸。并且，鑒于銀行評估時雖然消除了意外、疾病風險的顧慮，又產生了養殖牛被盜、走失等風險的考慮，該公司又報備了附加險黑牛養殖滅失險，全方位為養殖戶提供風險保障，由此消除了銀行的貸款顧慮。

　　加強服務方面，該公司設立了24小時報案電話，有專業的理賠服務團隊，養殖戶出險報案后，查勘人員會及時到達現場，協助養殖戶準備索賠材料。待索賠材料齊全后，及時將賠款支付給貸款銀行并告知養殖戶。

　　據統計，截至今年9月份，中華財險淄博中心支公司共為22戶養殖戶的11000余頭黑牛辦理保險，承擔風險保障1.65億元，為有資金需求的16戶養殖戶提供了保單抵押，為農戶融資貸款1.52億元，為11筆未貸款養殖戶提供了1320萬元風險保障，有力支持了養殖戶的規模化發展。

　　銀保合作還需“催化劑”

　　“中華財險未來還將推出黑牛貸款保證保險，進一步解決黑牛養殖企業的貸款難問題。”據楊光軍透露，目前和銀行的合作方式還有待改善，銀行由于貸款風險容忍度較低，要求合作險企承擔幾乎全部的風險，這對于險企無疑是一種極大的挑戰。

　　無獨有偶。山東濰坊市政府金融工作辦公室歐永生也認為，商業銀行要在銀保合作中發揮主動性，建議各商業銀行總行在信貸政策、責任追究上修訂對涉農貸款擔保風險全覆蓋的要求，建議監管部門切實提高并真正落實對涉農貸款的風險容忍度。

　　此外，銀保合作離不開政府支持。《山東省2014年財政促進金融支持畜牧業發展創新試點方案》提出，安排4000萬元用于貸款利息、擔保費、保費等融資成本綜合補貼；對養殖戶用于從合作銀行貸款的保險保費進行補貼，保險費率不超過3%（羊保險費率不超過6%）；對符合條件的養殖戶，在合作銀行獲得貸款時發生的擔保費、保險費、貸款利息等融資成本進行一攬子綜合補貼，補貼標準控制在總成本的50%以內，單個主體最高補貼不超過200萬元。

　　事實上，目前銀保合作已逐漸有了突破。針對養殖戶信用體系尚不健全、信用信息呈現軟性特點等問題，中華財險已與郵儲銀行達成共識，將進一步加強協作，對貸款養殖戶的收入、負債、家庭、醫療、聲譽等信息作全面真實的收集，建立農戶信用評級制度，設立保險授信額度，并建立銀行、保險信息共享機制，做到信息透明，避免信息不對稱帶來諸多“后遺癥”。