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　　“從2007年開始，就有了奶牛保險，這對我們非常重要。”內蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗駱駝山鎮六面井村養牛戶張風成操著一口濃重的鄉音對記者說，他家有8頭奶牛，牛要是死了，就能得到4000元到6000元不等的賠款。

　　駱駝山鎮六面井村位于錫林郭勒盟南部，記者到達時正是初秋，淺草漸黃，一望無垠的草原上，悠閑吃草的牛群散見各處，一路走來，常常迎面碰上。六面井村奶牛以散養為主，全村約有500多頭。目前一頭奶牛的市價最高能夠超過萬元，一旦死一頭，養牛戶損失巨大。因此，保險公司的賠償對他們來說無疑是“雪中送炭”。

　　奶牛保險對養牛戶的幫助顯而易見，但近年來內蒙古政策性奶牛保險卻在不斷“萎縮”。起初，內蒙古共有人保財險、安華保險和中華保險3家公司從事政策性農險業務，由于虧損嚴重，后兩家公司逐年退出。目前，內蒙古政策性奶牛保險幾乎只有人保財險一家在艱難維持。從2007年開始承辦該業務起，人保財險共承保3萬多頭奶牛。今年截至8月底，人保財險已承保7000多頭。“內蒙古目前的奶牛存欄數約為200多萬頭，政策性奶牛險每年都要虧損200多萬元，令我們十分尷尬。”人保財險內蒙古分公司農險總經理王蒙寧無奈地對記者說。

　　無法實現規模化效應是該險種虧損的重要原因。王蒙寧給記者算了筆賬，每頭奶牛平均5000元保額，費率為8%，每頭牛保費為400元，按照政策性農險農戶承擔保費15%計算，農戶自己所繳的保費為每頭牛60元。而相較于玉米種植險，每畝地保額為400元，費率為7%，每畝地的保費為28元，按照政策性農險農戶承擔保費10%計算，農戶每畝地只需繳2.8元保費。“相比于種植險的保費，農戶普遍嫌奶牛保險的保費太高，因此參保率在持續減少。”王蒙寧說。同時，保險標的過于分散使得保險公司理賠成本過高。

　　而和政策性奶牛保險形成鮮明對比的是，近年來內蒙古的商業性奶牛保險卻不斷擴張。到今年8月底，人保財險內蒙古分公司共承保商業性奶牛已超過2萬頭。特別是今年5月26日與現代牧業（集團）簽訂的“保險合作協議”，給人保財險公司帶來了4000多萬元的保費收入。記者了解到，商業性奶牛保險的條款需要更多談判，投保人和保險公司就不同標的協議確定不同保額，有的奶牛可以高達1.8萬元保額。但大型養殖企業的牛種多來自澳大利亞、新西蘭這些優質牛產區，風險管控能力強，所以費率相對較低，大約為3%左右。商業性奶牛險的賠付率也一直穩定在60%左右，因此每年都在盈利。“目前我們只能從企業的社會責任角度出發，采取政策性險和商業險同做來達到平衡。”王蒙寧說。